מלווה שמחזיק משכון הוא נחשב כשומר שכר על המשכון, אבל בדיני שומרים ניתן להתנות על האחריות. כלומר, שומר שכר יכול להתנות מראש שהוא מוכן להיות שומר, בתנאי שלא יהיה אחראי על גניבה ואבידה, לפי זה רשאי המלווה לדרוש משכון, ולהתנות שהוא לא יהיה אחראי על הנכס. ובמצב דברים זה הלווה ידאג לשמור על המשכון בדרך שיבחר. או שיפקיד את המשכון ביד שלישי, או שיפקיד בכספת וכיו"ב.